Abateri de la legislația financiară
Comisarii Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) au verificat peste 570 de instituţii financiare nebancare (IFN-uri) şi au aplicat 256 de amenzi contravenţionale, în valoare de aproape 1,5 milioane de lei. Potrivit unui comunicat emis de ANPC pe 11 noiembrie 2025, echipele de control au descoperit abateri semnificative, inclusiv dobânzi excesive și clauze înşelătoare. "Scopul acestor controale este de a proteja drepturile consumatorilor şi de a asigura transparenţa în relaţiile comerciale dintre IFN-uri şi clienţi", a declarat un reprezentant ANPC.
Aceste controale sunt parte a unei acţiuni tematice la nivel naţional, având ca obiectiv verificarea respectării drepturilor consumatorilor de către instituţiile financiare nebancare, inclusiv casele de amanet care oferă credite cu bunuri în gaj. Verificările sunt încă în desfăşurare, dar până în prezent, au fost inspectate 573 de IFN-uri, dintre care 326 au fost găsite în neregulă. Amenzile aplicate au totalizat 1,47 milioane de lei, iar 104 măsuri complementare au fost dispuse.
Principalele abateri constatate includ practici comerciale incorecte, cum ar fi dobânzi excesive, clauze înşelătoare și anatocisme ascunse, adică aplicarea dobânzii la dobândă. De asemenea, comisarii au identificat neconformităţi în documentaţia contractuală, cum ar fi informaţii incomplete în Fişa Standard la Nivel European și lipsa avertizărilor privind consecinţele neplăţii.
ANPC subliniază că instituţiile financiare trebuie să respecte legislaţia în vigoare privind protecţia consumatorilor. De exemplu, comisioanele trebuie raportate la soldul curent al creditului și nu la valoarea totală împrumutată. Alte nereguli au inclus încălcarea dreptului consumatorului de a alege modalitatea de rambursare, precum rate egale sau descrescătoare, și lipsa exemplelor reprezentative în materialele publicitare.
Reprezentanţii ANPC recomandă consumatorilor să analizeze cu atenţie clauzele contractuale înainte de a semna un contract de credit. Ei subliniază importanţa de a verifica durata contractului, costul total al creditului, inclusiv dobânzi și comisioane, precum și valoarea dobânzii penalizatoare aplicabile în caz de întârziere la plată. "Consumatorii trebuie să fie informaţi și să îşi exercite drepturile legale pentru a evita eventualele prejudicii", a adăugat un oficial ANPC.
De asemenea, conform Legii nr. 243/2024, pentru contractele încheiate înainte de 11 noiembrie 2024, consumatorii pot solicita plafonarea dobânzilor și a costurilor totale ale creditării, printr-o cerere scrisă adresată IFN-ului. ANPC îi sfătuieşte pe consumatori să îşi exercite aceste drepturi și să colaboreze cu instituţiile pentru a asigura respectarea legislaţiei.
Comisarii ANPC au explicat că în cazul ratelor egale, valoarea ratei lunare este constantă, dar dobânda totală achitată este mai mare. În contrast, în cazul ratelor descrescătoare, ratele sunt mai mari la început și scad pe parcurs, având o dobândă totală mai mică. Această diferenţiere este esenţială pentru consumatori, care trebuie să facă o alegere informată.
Mai mult, creditorii au obligaţia de a renegocia condiţiile contractuale în cazul în care consumatorul îşi modifică situaţia financiară. De asemenea, dobânda penalizatoare pentru creditele restante nu poate depăşi cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii contractuale, în anumite condiţii, cum ar fi şomajul sau scăderea semnificativă a venitului.
În concluzie, ANPC continuă să monitorizeze activităţile IFN-urilor pentru a proteja drepturile consumatorilor. Autoritatea reiterează că transparenţa în relaţiile financiare este esenţială și că toţi consumatorii trebuie să fie informaţi despre drepturile și obligaţiile lor.
Aceste măsuri sunt menite să asigure o piaţă financiară mai justă și mai sigură pentru toţi cetăţenii români.