România, a doua piață ipotecară ca accesibilitate regională
Bucureștiul se numără printre cele mai accesibile cinci capitale europene din punctul de vedere al creditelor ipotecare, potrivit unui raport recent realizat de Ipotecare.ro. Analiza indică o îmbunătățire semnificativă a accesibilității finanțărilor imobiliare în 2026, pe fondul scăderii dobânzilor la nivel european. Capitala României se plasează pe locul al doilea în regiune și primul în rândul statelor din afara zonei euro, în ceea ce privește raportul dintre rata lunară a creditului și salariul mediu net local.
Potrivit datelor Ipotecare.ro, rata medie lunară a unui credit ipotecar necesar pentru achiziția unui apartament cu două camere în București, cu o vechime de cel puțin 30 de ani și situat în afara zonelor semi-centrale, reprezintă aproximativ 40% din salariul mediu net local. Această estimare se bazează pe un apartament de 50 de metri pătrați utili, cu o valoare de 115.000 de euro și o dobândă fixă medie de 5,25% înregistrată pentru creditele ipotecare din București în prezent. "Capitala României este astfel a doua cea mai accesibilă piaţă ipotecară din regiune şi prima în rândul statelor care nu au adoptat moneda euro", a declarat Laurențiu Bogdan, managing partner Ipotecare.ro, subliniind că doar Sofia înregistrează un nivel mai redus al indicatorului rată/salariu, de 35%.
Sofia este, de altfel, orașul cu cele mai accesibile credite ipotecare din Uniunea Europeană, cu o dobândă medie fixă anuală de doar 2,75% pentru creditele contractate în euro. După capitala Bulgariei, cele mai accesibile piețe ipotecare din UE sunt Roma, cu un raport rată/salariu de 36%, și Berlin, cu 38%. Viena ocupă poziția a patra, cu o rată medie de 39% din venitul mediu, în scădere de la 41% la finalul anului trecut. Bucureștiul urmează îndeaproape, cu 40%, consolidându-și poziția în top cinci capitale europene din perspectiva accesibilității creditelor ipotecare.
Scăderea dobânzilor a fost un factor determinant pentru îmbunătățirea accesibilității creditelor ipotecare în 2026, la nivelul întregii Uniuni Europene. În București, dobânda fixă medie pentru creditele imobiliare este de 5,25%, iar cele mai bune oferte ajung chiar la 4,55%, o valoare cu 2% mai mică decât dobânda de politică monetară stabilită de Banca Națională a României. Această diferență reprezintă un caz unic la nivel european, conform Ipotecare.ro. România se mândrește cu cele mai mici dobânzi ipotecare dintre statele care nu au adoptat moneda euro, în contextul în care Ungaria are o dobândă fixă medie de 7,21%, Polonia de 6,70%, Cehia de 5,25%, iar Moldova de aproape 8%. Statele din zona euro beneficiază de dobânzi mai mici datorită unei inflații mult mai reduse, în medie de peste trei ori mai mică decât în România, ceea ce se traduce prin costuri de finanțare inferioare.
Pe de altă parte, cele mai puțin accesibile orașe din punct de vedere ipotecar sunt Praga, unde raportul rată/salariu atinge 89%, Londra, cu 86%, și Paris, cu 83%. Aceste valori ridicate reflectă presiunea semnificativă asupra veniturilor medii locale, transformând achiziția unei proprietăți într-un efort financiar considerabil. În Praga, un nivel chiar mai ridicat este înregistrat în Chișinău, unde raportul rată/salariu ajunge la 75%, confirmând dificultățile întâmpinate de cumpărători în aceste capitale.
Analiza Ipotecare.ro a luat în considerare un apartament cu două camere, tip 'mass market', cu o suprafață utilă de 50 de metri pătrați, finalizat de cel puțin 30 de ani și amplasat în afara zonelor centrale și semi-centrale. Creditul ipotecar a fost calculat pe o perioadă de 25 de ani, cu un avans de 15% și o dobândă fixă în primii cinci ani, fără a include costuri suplimentare precum comisioane, taxe notariale sau asigurări. Pentru stabilirea dobânzii, au fost analizate ofertele cu dobândă fixă ale primelor trei bănci din fiecare stat inclus în studiu. În 2025, Ipotecare.ro, un broker exclusiv online, a procesat aproximativ 27.500 de simulări și a intermediat peste 600 de credite ipotecare.
De ce contează
Această evoluție este crucială pentru piața imobiliară românească și pentru cetățenii care doresc să-și achiziționeze o locuință. Accesibilitatea crescută a creditelor ipotecare, susținută de dobânzi mai mici, poate stimula cererea și poate contribui la stabilizarea pieței, oferind oportunități mai bune pentru tineri și familii. De asemenea, poziționarea Bucureștiului în topul capitalelor europene accesibile ar putea atrage investiții și ar putea consolida încrederea în economia locală, diferențiind România de alte piețe regionale unde costurile de finanțare rămân prohibitive.
Perspectivele pentru piața creditelor ipotecare în România par favorabile, având în vedere tendința de scădere a dobânzilor la nivel european și poziția competitivă a Bucureștiului. Cu toate acestea, rămâne de văzut cum va evolua inflația și politica monetară a Băncii Naționale, factori care pot influența costul creditării pe termen lung. De asemenea, este importantă monitorizarea continuă a raportului rată/salariu pentru a asigura o accesibilitate sustenabilă.
Experții anticipează o continuare a trendului de ieftinire, însă contextul economic regional și global va juca un rol esențial în menținerea acestei tendințe pozitive.