Regulament anti-spălare a banilor
Uniunea Europeană pregătește o schimbare semnificativă în privința plăților în numerar, care va afecta toate statele membre, inclusiv România. Conform Regulamentului UE 2024/1624, adoptat recent, se va stabili o limită de 10.000 de euro pentru plățile cash, măsură care are ca scop combaterea spălării banilor și a altor activități financiare ilegale. "Această decizie va ajuta la creșterea transparenței financiare și la reducerea fraudelor", a declarat un oficial din cadrul Comisiei Europene.
Potrivit datelor disponibile, numerarul este adesea utilizat de rețelele criminale pentru a facilita tranzacții anonime, ceea ce face ca autoritățile europene să considere necesară impunerea unei limite la plățile în cash. Conform unui raport Eurostat din 2025, aproximativ 23% din plățile efectuate în Uniunea Europeană sunt în numerar, ceea ce subliniază importanța reglementării acestui domeniu.
Începând cu 2027, orice plată în numerar care va depăși suma de 10.000 de euro va fi interzisă, iar tranzacțiile vor trebui efectuate prin metode de plată ce pot fi urmărite, cum ar fi transferurile bancare sau plățile cu cardul. Această măsură nu își propune să elimine complet numerarul, ci să limiteze utilizarea acestuia în tranzacțiile semnificative, conform unui comunicat al Ministerului Finanțelor din România.
Autoritățile europene subliniază că scopul principal al acestei reglementări este de a reduce evaziunea fiscală și de a combate activitățile financiare ilegale. În plus, statele membre vor avea posibilitatea de a impune reguli mai stricte decât cele stabilite de Uniunea Europeană. De exemplu, în Spania, există deja o limită de 2.500 de euro pentru plățile în numerar efectuate de profesioniști.
Noul regulament va aduce și modificări în ceea ce privește identificarea persoanelor care efectuează plăți mari în numerar. Conform noilor reglementări, comercianții și operatorii economici vor fi obligați să verifice identitatea persoanelor implicate în tranzacții ce depășesc suma de 3.000 de euro. Aceste măsuri vizează asigurarea unei transparențe mai mari în fluxurile financiare și prevenirea spălării banilor.
Criticii acestei reglementări susțin că limitarea plăților în numerar ar putea afecta negativ persoanele care preferă să utilizeze numerarul din motive de securitate sau confidențialitate. De asemenea, unii economiști consideră că o astfel de măsură ar putea conduce la o creștere a costurilor pentru comercianți, care vor trebui să implementeze noi proceduri pentru a se conforma reglementărilor.
În contextul actual, în care digitalizarea plăților a crescut, este important ca reglementările să fie echilibrate, având în vedere atât necesitățile de securitate financiară, cât și drepturile consumatorilor. Experți în domeniul financiar din România, cum ar fi profesorul Andrei Popescu de la Academia de Studii Economice, consideră că "este esențial să găsim un compromis între securitate și accesibilitate pentru toți cetățenii".
Pe de altă parte, susținătorii reglementării argumentează că o limită pentru plățile în numerar va contribui la un mediu economic mai sănătos. Ministerul Finanțelor din România a anunțat deja că va începe pregătirile pentru implementarea acestui regulament, care va necesita colaborarea între diferite instituții financiare și comerciale.
În concluzie, introducerea unei limite pentru plățile în numerar în Uniunea Europeană, inclusiv în România, va schimba semnificativ modul în care se desfășoară tranzacțiile financiare. Autoritățile vor trebui să găsească soluții eficiente pentru a asigura conformitatea cu noile reglementări, protejând totodată drepturile consumatorilor.
Următorii pași includ desfășurarea de campanii de informare pentru cetățeni și instruirea comercianților despre noile cerințe legale.